Пожвавлення економіки та її певна стабілізація створили передумови для нормальної, планової роботи багатьох сфер бізнесу, зокрема середнього та малого. Одним з індикаторів цього процесу є зростання попиту на "малі" та "експрес" кредити.
Проте якщо великий бізнес вже навчився працювати з кредитами та грамотно вибирати собі фінансового партнера, то середній, а особливо малий бізнес до не давнього часу був малоцікавий для більшості банків і найчастіше не має досвіду такої роботи. Тому саме для них особливо гостро постало питання пошуку та вибору Банка-партнера: надійного, лояльного, гнучкого.
Редакція вирішила провести міні-тест: поставити себе на місце малого підприємця та спробувати визначити критерії вибору, а потім, з мінімальними витратами часу і сил, знайти за ними оптимальний банк.
Вибір банку-партнера, як і будь-яка "складна покупка", починається з аналізу існуючих пропозицій. В сфері фінансів найважливішим чинником є довіра: банк має довіряти вам, а ви - банку. Ваша довіра до банку грунтується на аналізі ряду критеріїв, що повинні вказувати на його надійність і стабільність.
Список «критеріїв вибору» ми взяли з дослідження компанії ~ing]DIVISION, з яким можна ознайомитись на сайті www.uabanker.net/bcr. А в якості «тестуємого» взяли один з не багатьох "спеціалізованих" на малому та середньому кредитуванні банків в Україні ProCredit Bank (ПроКредит Банк). Інформація про банк була узята з його сайту: www.procreditbank.com.ua та друкованих публікацій.
Отже, споживачі визначають критерії вибору банку* у такий спосіб:
Критерії % до відповідей
Умови надання послуг (Тарифи, процентні ставки) 54,5%
Якість обслуговування клієнтів 50,1%
Фінансові показники роботи б 41,7%
Зручне місце розташування банку 36,5%
Думка знайомих, друзів, родичів 32,5%
Перелік послуг, наданих банком 31,2%
Кількість відділень та філій банку 14,1%
Інше |
*Дані компанії ~ing]DIVISION (регулярне дослідження споживачів банківських послуг (фізичні особи), Bank`s Consumers Research (BCR). Основна мета дослідження - надати банкам основний пакет інформації, необхідний для прийняття рішень по продуктовій та клієнтській політиці, просуванню банківських послуг, а також конкурентного аналізу. Характеристики дослідження:
Дані репрезентативні для всього міського населення України від 18 років і більше.
Вибірка квотна по статі та віку.
Кількість опитаних респондентів 5614.
Метод опитування: face-to-face інтерв'ю (поквартирне інтерв'ю).
Географія дослідження: 25 обласних центрів України, а також Київ і Севастополь.
Дані дослідження отримані в квітні 2003 року.
Періодичність проведення дослідження - 2 рази в рік.
Наклавши ці критерії на відповідні показники ProCredit Bank (донедавна "Мікрофінансовий банк") ми одержали наступну картину:
1. Умови надання послуг (Тарифи, процентні ставки)
Процентна ставка ProCredit Bank по кредитах і в гривні і в твердих валютах – відповідає середньої ринковий. Однак банк робить ставку на створення індивідуальних кредитних програм (у тому числі і з урахуванням кредитної історії клієнта), а не на продаж "серійних продуктів", за рахунок цього абсолютні умови кредитування виявляються трохи вигідніше, ніж у середньому по ринку. Крім цього існують програми експрес-кредитування.
2. Якість обслуговування клієнтів
Акціонери банку (Європейський банк Реконструкції і Розвитку (ЕБРР), Міжнародна Фінансова Корпорація (Група Світового Банку), Кредитна Установа по Відновленню (Німеччина) (Kf), Німецька Інвестиційна Компанія IMI AG, Американський Фонд WNISEF) строго стежать за відповідністю рівня клієнта-сервісу українського підрозділу світовим стандартам. Ставка робиться на індивідуальну роботу з кожним клієнтом.
3. Фінансові показники роботи банку
ProCredit Bank має статутний капітал 15.000.000 доларів США, і тільки за останній рік збільшив його на 5 млн. доларів.
4. Зручне місце розташування банку
У Києві, наприклад, - 5 філій у різних районах зі зручним місцем розташування і паркуванням.
5. Думка знайомих, друзів, родичів
За даними банку, наприклад, у Львові за два роки роботи видано 2600 кредитів, з яких близько 30% по рекомендаціях «старих» клієнтів.
6. Перелік послуг, наданих банком
Повний комплекс банківських послуг, включаючи малі зарплатні проекти (від 5 чоловік).
7. Кількість відділень і філій банку
12 відділень і 10 представництв працюють у 15 містах України, а сам ProCredit Bank – це міжнародна банківська мережа з представництвами в 10 країнах Європи і ресурсом у мільярди доларів.
Висновок.
У нашому випадку ми витратили на пошук інформації і складання таблиці 3 години. Аналогічні таблиці були складені ще для 6 банків. За підсумками порівняльного аналізу було прийняте рішення зупиниться на двох Банках, потенційних партнерах, яких потрібно відвідати особисто, і ознайомиться з їхніми умовами, як то кажуть, на власні очі. В результаті ми тільки на етапі попереднього знайомства заощадили від 3 до 5 робочих днів фінансового фахівця й одержали досить чітке уявлення про наш сегмент ринку банківських кредитів. |
